人力资源和社会保障部部长尹蔚民
写在前面的话
“基本养老保险收支运营总体平衡、收大于支、略有结余……”，电视上、报纸上、网络上、官员的发言稿上，这种话铺天盖地。
可中国的养老保险制度先天不足是事实，在可以预见的未来，更是有着深层次危机。
2014年12月28日，全国人大常委会联组在审议国务院关于统筹推进城乡社会保障体系建设工作情况的报告时，对国务院副总理马凯及多位部长进行专题询问，马凯当时就给大家透了底，不改革，养老金未来将有巨大的缺口。
马凯说 “随着老龄化进程加快，收支矛盾还在扩大。扩大的结果就是当年能保持平衡，但是结余也在逐步变小，到一定程度就要吃老本，吃完老本之后就会出现亏空。”
上世纪90年代，全国范围内的国企改革风起云涌。
企业职工以往都是大包干，国企利润上缴国家，职工们拿着低薪酬，享受着高福利(国家、单位承担住房、医疗、就业、养老等)。为了配合国企改革，下岗的下岗，在岗的职工也要开始自己承担一系列生活成本。
为了减少改革阻力，应对大量国企职工提前下岗的养老担忧，社保制度开始在中国推行。
运行之初，这些国企职工参保时在没有任何养老金积累的情况“视同缴费”。为确保已退休职工的养老金发放，只能使用企业在职职工的养老保险缴费，这从一开始就为以后埋下隐患。
此外，企业和机关、事业单位养老保险双轨制运行了近20年，人为地制造了大量的社会不公。即使在2015年1月出台了机关事业单位养老保险制度改革方案，但老人老办法、新人新办法、中人平稳过渡的改革措施仍可能出现机关事业单位养老待遇和职工的巨大差异。
老龄化加剧，劳动力减少，缴费的少了，领钱的多了，支付缺口将必然出现。
看看官方是怎样回答这些问题的?
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延迟退休的真相：关于保命钱你必须知道的10件事！
人社部10日宣布，今后将制定出渐进式延迟退休方案。如果你了解了养老金的一些真实数据及相关概念，你会感到未来靠养老金保命，还不如领养《超能陆战队》中的萌物贴心的暖男大白，可以为你遮风挡雨，还可以抱一抱带来温暖。
人社部部长尹蔚民说,希望今年制定出渐进式延迟退休方案,明年报经中央同意后公开征求意见,后年推出。方案将渐进到位,每年只会延长几个月的退休年龄,经过相当长时间达到法定退休年龄;推出后至少五年以后才会实施。
为什么要延长退休年龄？
原因在于应对老龄化。当前，在我国社保体系中，养老保险面临的难题较多，养老金缺口巨大。有专家测算，如果延迟退休，本该拿养老金的人不仅不拿钱，还要继续缴纳养老金，这样一来，退休年龄每延长一年，养老统筹基金可增长40亿元，减支160亿元，减缓基金缺口200亿元。因此，“晚退”可以说是缓解养老金收支平衡压力的一剂“猛药”。
“我国男女平均退休年龄仅为53岁。北欧国家男女同龄67岁退休，西欧大部分国家是男女同龄65岁退休，分别比中国多10年以上。再看寿命预期，我们仅仅比这些国家短两三年或三四年，这可以看出退休年龄的空间男女平均有10岁以上，所以退休年龄是可以变动的，并且很急迫。但提高退休年龄不是一年两年能完成的，要把这些年龄分散到一个很长的时间表里，渐进式地提高，让人们有个较长的心理适应过程。”中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文说。
如果你了解了养老金的一些真实数据及相关概念，你会感到未来靠养老金保命，还不如领养《超能陆战队》中的萌物贴心的暖男大白，可以为你遮风挡雨，还可以抱一抱带来温暖。
大白常说的口头禅是：在1到10的十个等级里，你用几来形容你的疼痛？动画里面的大白恰好是当下老龄化社会人们内心渴望的一个象征。不妨问问：在1——10的十个等级里，你用几来形容养老金的疼痛？下面我们聊聊关系到养老金秘密的10个要点。
1、替代率越高越好吗？
要想真正了解养老金的秘密，必须先知道替代率是什么意思。通俗地说，替代率就是养老金收入与工资收入的比率，假设你工作时月工资为1000元，退休后领取养老金为500元，替代率就是50％。
这样一来，很多人都想着肯定替代率越高越好。事实上却未必如此。详细说起来，替代率下面又有细分的概念，比较重要的有两个：目标替代率和交叉替代率。目标替代率是单个职工退休后养老金收入与退休前一年工资收入的比率。这个概念只是自己现在的收入跟自己以前的收入相比。也就是说，目标替代率高，并不能说明你养老金收入高，反而说明你养老金收入可能很低。举个例子，一个人退休前月收入100元，退休后月领取退休金80元，替代率80％，另外一个高收入者退休前月收入500元，退休后月领取250元，替代率只有50％，但显然后者养老保障水平高于前者。我国社会保险一般用目标替代率较多。
另外一个概念是交叉替代率，是指退休者的个人养老金与同期在职职工的社会平均工资的比率。这个指标才能真正反映你退休后的社会保障程度。因为这个指标是把你领取的养老金跟现在上班的人挣的钱来比较，通俗点说，就是通过这个看看你老了以后的生活水平被现在上班的人能甩几条街。一般地，养老金收入越低，交叉替代率就越低。
2、怎么判断自己养老金多还是少？
从上面概念的讨论就明白了，你养老金的多少要从两个维度来判断：一个是横向，就是目标替代率，自己跟自己以前的收入比；一个是纵向，自己的收入跟现在上班的人比，就是交叉替代率。明白了这个，就不会被一些专家讨论养老金时说的替代率忽悠了，有些专家专业讨论时可能都不太区分这两个概念，而政府部门更可能用看起来高的目标替代率来让老百姓高兴。
3、怎么判断自己退休后生活水平与社会平均生活水平相当？
很多人觉得，要在退休后生活水平与社会平均生活水平相当，个人领取的养老金一定得与自己退休前领取的工资一样才行。实际上不是这样的，退休后领取的养老金与同期社会平均工资水平一样，自己的生活水平就大致可以保持不变。因为很简单的道理，退休后平常的生活支出、社会应酬等各项费用就减少了。另外，你要想想，上班的人领取的社会平均工资还得供养没有收入的小孩等，这么比较下来，可以得出一个结论：退休者养老保险收入达到社会平均工资收入水平时，可以认为其退休后的生活达到了退休前的水平。
4、多年来中国养老金到手的越来越少
每个人都很关心自己退休后替代率会有多高？那么最好了解一下这些年来替代率的走势。不要以为这个走势跟自己没有关系，实际上，无论你现在收入高还是低，你将来到手的养老金多还是少完全取决于这个趋势线怎么走。
看一组专家提供的数据：全国平均替代率从1999年的45.45％下降到2007年的32.58％，8年间下降了28.3％。简单地说，一个退休者如果1999年退休时能拿45元养老金，那么到2007年只能拿到28元。而且，如果不采取措施，随着经济的增长，平均替代率水平会越来越低。退休人员会越来越被排斥在社会发展轨道之外，这个时候你会痴痴地想着，身边有个大白陪伴是多么幸福的事。
5、养老保险替代率最低为40％，满意的替代率上限为57％
我国养老金替代率水平在很多地方已经明显低于40％，而且还在下滑。国际劳工组织在《社会保障公约》中规定，养老金替代率至少要达到40％，世界许多国家替代率在40％-60％。而且我国企业年金和个人商业养老发展水平很低，主要就靠社会养老保险，如果替代率太低，很多退休者会陷入贫困状态。
当然，替代率也不能过高，因为替代率越高，现在在职人员和企业的负担就会越重。一般地，要让退休者生活水平与在职时相当，替代率要达到57％左右。
6、每年上调退休金并不能保证养老金不缩水，中产阶层都将陷入贫困
目前政府已经连续10多年每年上调退休人员养老金，但这只能说明退休人员的退休金的金额（绝对保障水平）提高了，养老金的相对保障水平---替代率，却可能因为调整不及时或调整幅度太小而相对社会平均工资大幅下降。也就是说，上调的步伐赶不上上班者的工资收入增长步伐。
让我们从交叉替代率这个概念来看下：根据一组数据，退休10年后，高收入者的替代率仍超过50％，而低收入者的交叉替代率则下降到27.24％，只达到社会救助标准。再看看现在的所谓中产阶层：退休10年后替代率从56％下降到37.87％，已经低于国际劳工组织规定的最低40％的标准，大部分中产阶层的生活将陷入贫困。
7、退休时间越长，基本养老保险的替代率越低；女性养老保障水平要比男性低
从上面讨论可以很容易推出：退休时间越长，基本养老保险替代率越低。因为考虑到通货膨胀和社会平均工资水平增长这两个因素，如果不采取应对措施，退休人员领取的退休金相对于在上班者的收入水平只会越来越低。简单说，退休越早越吃亏。现实中经常会见到这样的事：两个人工龄基本相同，甲可能比乙早退几个月，两人社保基数就不同，领到手的养老金也差好几百元钱。
现在女性干部55岁退休，女工人和女个体户及帮工50岁退休，特殊工种女45岁退休，平均看女性退休年龄不会超过56周岁。但目前城镇人口平均预期寿命达到78岁以上，平均预期余命（退休后到死亡的时长）达20多年。而且女性一般比男性长寿，这些因素导致女性随着时间的推延，领到的养老金会越来越少。
8、当前社保制度提供的真实保障水平达不到预期标准
上面说的替代率会逐渐减低还不是最坏的。我们说的这个替代率只是名义上的替代率，实际替代率比这还要低。政府规定的社保养老替代率是59.2％，一个缴费35年的标准人名义能实现的替代率是58％，而这套制度实际能实现的替代率只有49.48％。简单说，政府设计是想给你59元养老金，而政府算出来的只能给到58元，实际最终你拿到手的只有49元。你可以想象是社保局工作人员的管理费用，以及冒领社保等各种跑冒滴漏，导致从你水龙头里出来的就这么多。
9、很多人在生命的后期只能靠微薄的基础养老金过活
我们都知道，基本养老金包括统筹部分的基础养老金和个人账户资金两部分。个人账户资金名义上个人有所有权，但运营增值权在社保机构手里。个人账户养老金是按账户内资金总额除以120个月计算，即制度计划发放的养老金年数比职工实际生存寿命要短。这就导致很多人在生命后期提前把个人账户养老金领完，只能靠很少的基础养老金度日。
10、个人账户资金发放方式应该改变：从确定年金改为生存年金发放方式
目前这种个人账户资金发放是确定型的，把个人账户资金当成财产来使用或继承，而不是体现养老的基本功能，有专家建议在个人账户之间调剂余缺，根据实际生存寿命来发放个人账户资金。这样的话，能更好地保障退休人员的生活水平。当然，中国人意识中仍把个人账户资金作为财产来看待，即便明显有好处的事，也未必能实行。
那么你关心的问题又来了：延迟退休方案何时出
养老金支付是否困难 医保联网有无时间表 新增劳动力就业咋看
养老金支付没问题 ，今年有望全国 “ 移动 ”
【背景】
在2014年社保的各项数据中，社保基金的收入增幅，均开始低于支出的增幅。有关专家不断预测养老金空账过大，收不抵支，未来无法支付。社会上开始出现养老焦虑。
【回应】
尹蔚民：养老金收支平衡可以采取以下措施：一是加大扩面征缴的力度。目前还有近2亿人没有纳入养老保险制度范围内。目前已经制定了“全民参保计划”，正在扎实推进；二是要实施职工养老保险的全国统筹，实施后可在全国范围内调剂余缺、分散风险。全国统筹方案力争在2015年出台；三是采取渐进式延迟退休年龄的政策，延长缴费年限，相应缩短领取养老金的年限；四是多方面筹措养老保险基金。同时还要做大、做强全国社会保障基金；五是做好结余养老保险基金的投资运营。在保障安全的前提下，能够使养老保险基金保值增值。
【解读】
应当说，人们对养老金不必过于焦虑，养老保险目前总体运行是平稳的，收大于支，累计结余达3.06万亿元。但是随着人口预期寿命的增加，老年人领取养老金的年限也相应增长，养老金待遇也是刚性增长的。所以，有关方面要让养老保险基金保值增值，应对未来支出的巨大压力。
今年基本做到省内异地就医结算
【背景】
异地就医结算目前主要有三个障碍：一是户籍管理制度的问题。参加城镇职工医疗保险或者新农合，都是在本地参加的，有一个跨地域的问题；二是管理技术问题，地区之间的政策不一致；三是医疗卫生资源配置不平衡。
【回应】
胡晓义：异地就医结算现在要采取的措施主要有：第一，循序前进。居住证制度实施以后，异地就医直接结算的范围就会越来越扩大；第二，技术环节。需要解决跨地区健全网络的问题，就是身份识别的问题。
他说，将在今年年内基本做到省内异地就医结算。异地就医分三个层次，同城市不同区县、同省不同城市和跨省异地就医，比例约为60%、30%和10%。今年要基本做到省内统筹结算，对10%跨省异地就医，将优先解决异地安置退休人员就医结算。
【解读】
全民医保体系基本建成后，如今要解决的主要是医保水平怎样逐步提高和异地就医能不能更方便的问题。随着人口流动越来越频繁，五类群体如异地安置的退休人员、异地居住的常住人口、异地流动工作的群体等，异地就医结算问题越来越突出。而省内异地就医结算的时间表，无疑展现了希望。
经济增速放缓有信心确保就业
【背景】
今年的高校毕业生将达到749万人，创下历史新高，与此同时，在加快经济结构调整以及过剩产能化解过程中，失业人员的再就业问题也将更加突出。同时，政府工作报告里提出了城镇新增就业1000万人以上的目标。在经济增速放缓的背景下，怎样“保就业”成为共同关心的问题。
【回应】
尹蔚民：今年城镇新成长劳动力大约有1500万人左右，总量压力仍然非常巨大，结构性矛盾更加突出。
有这样几个比较重要的措施：第一，把高校毕业生作为就业工作的重点，保持大学生就业的总体平稳；第二，积极面对产业结构调整，化解过剩产能过程中可能出现的失业风险，落实已经出台的失业保险“援企稳岗”政策；第三，推动创业带动就业，进一步强化创业培训、创业服务，真正形成大众创业、万众创新的局面；第四，要进一步加强公共就业服务和职业培训，提供良好的就业环境；第五，继续关注就业形势变化，及时研究和储备一些就业政策。
【解读】
在经济增速放缓、经济下行压力持续加大、产业结构调整的大背景下，要以高校毕业生和就业困难人员为重点，精准发力，采取更加有力、有效的措施，做好就业工作，保持就业形势的稳定。
“ 中人 ” 养老待遇是否有保障
【背景】
上世纪90年代，企业养老保险制度改革的时候创造了“中人”这个词，指的是改革前参加工作、改革后退休的人。机关事业单位的职工养老已经并轨，“中人”将是一个庞大的群体。
【回应】
胡晓义：“中人”政策，简单地讲，养老保险将来的待遇结构是“2+1+1”。就是说首先是两个跟大家都一样的养老金待遇结构，一个是基础养老金，第二个就是个人账户养老金。需要“+1”的是(和新人不同)还有一个过渡性的养老金，就是因过去年份没有缴费而视同缴费计算的过渡性养老金。再“+1”，就是再加一个职业年金。实际上养老金总体结构就是这四个结构。待遇的总水平在设计层面肯定要考虑前后待遇水平的衔接。从企业职工养老保险的经验来看，应该有更好的预期。
【解读】
企业养老保险改革之后至少有6000多万“中人”已经进入到了退休，养老金从每月471元经过11连涨到去年年底已经达到了2050元。此外，养老金是按照职工上一年度月均工资总额缴纳，工资不断增长，即使“中人”未来的养老金替代率有所下降，但是在绝对养老金待遇上，上升是有保障的。（51网综合人民日报、工人日报、新华网、21世纪网等媒体）
图解：延迟退休那些事，你应该知道的事。
